Wie und wo bekomme ich problemlos Kredit?

Der Begriff "Problemlos-Kredit" ist eigentlich ein Kunstwort. Wir verwenden es aber dennoch, da es als Suchbegriff mittlerweile relativ oft Verwendung findet und die dazu relevanten Informationen auf dieser Ratgeberseite so leichter gefunden werden können.
Solche Problemlos-Kredite, welche i.d.R. eben problemloser und einfacher zu bekommen sind, als "normale" Kredite, zeichnen sich durch für den Antragsteller unkompliziertere und unproblematischere Genehmigungskriterien aus. Oftmals fließt hier das Geld von Kreditgebern aus dem Ausland auf den deutschen Kreditmarkt. Ausländische Banken, meist ansässig in der Schweiz, Liechtenstein oder auch Luxemburg, sind bei der Kreditvergabe liberaler als eben deutsche Kreditinstitute. Anders als deutsche Banken, gewähren Bankhäuser in benachbarten Ländern auch in schwierigeren Fällen problemlos Kredite an rückzahlungswillige potenzielle Kunden.

Themen:

WISSENSWERTES ÜBER PROBLEMSLOSE KREDITE

ALLES, WAS DU WISSEN SOLLTEST, BEVOR DU EINEN PROBLEMLOS-KREDIT BEANTRAGST

VORAUSSETZUNGEN UM PROBLEMLOS UND EINFACH EINEN KREDIT ZU BEKOMMEN

SIND ÄNDERUNGEN WÄHREND DER LAUFZEIT MÖGLICH?

Die oben erwähnten weniger problematischen Aufnahmekriterien eines solchen Problemlos-Kredites umfassen auch die Bewilligung für Kunden, die beispielsweise negative SCHUFA-Merkmale in diesem Schuldnerverzeichnis vermerkt bekommen haben, während deutsche Banken oftmals die Vergabe eines Kredites schon wegen eines einzigen "schlechten" Eintrages ablehnen. Da reicht schon eine nichtbezahlte Handy- oder Versandhausrechnung aus längst vergangenen Zeiten aus, um mit einer Absage rechnen zu müssen.

Als Erschwernis gilt auch, wenn die Antragstellerin oder der Antragsteller aus Sicht einer deutschen Bank ein zu geringes Einkommen hat, welches bei ausländischen Kreditbanken für die Erteilung eines problemlosen Kredites (so die Voraussetzungen zur Kreditvergabe erfüllt sind) in vielen Fällen ausreichend ist.

Aber auch Selbstständige und freiberuflich Tätige leiden oftmals unter der Engstirnigkeit heimischer Banken. So ist es kaum nachvollziehbar, dass ein Angestellter einer Firma problemlos und schnell einen Kredit bewilligt bekommt, der Inhaber des selben Unternehmens aber u.U. nicht.

Mit den Widrigkeiten des deutschen Bankwesens haben aber sehr oft auch Arbeiter und Lohnempfänger zu kämpfen, so diese u.U. aus Sicht einer deutschen Kreditbank zu oft den Arbeitgeber gewechselt haben - selbst wenn diese nachweisen können, nichtsdestotrotz langfristig immer "in Lohn und Brot" gestanden zu haben. In all diesen schwierigeren Fällen ist dann eben ein problemloser Kredit aus dem Ausland eine schnelle und einfache Alternative.

Bekanntlich hat alles auf dieser Welt seine zwei Seiten. Da bildet auch der ausländische Kreditmarkt leider keine Ausnahme.
Da Problemlos-Kredite eben auch an Kunden ausbezahlt werden, die bei deutschen Banken abgelehnt werden, lassen sich so manche liberalere Kreditgeber aus dem Ausland, da spielt es keine Rolle ob die Vergabe eines solchen problemlosen Darlehens aus der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg erfolgt, das natürlich auch bezahlen.

In der Praxis heißt das dann oftmals für den Kreditnehmer, dass die Kreditzinsen für Problemlos-Kredite höher ausfallen können, als bei einer deutschen Bank. Allerdings ist dies nicht der Regelfall!

Seriöse Kreditvermittler, die im Auftrag ihrer Kunden solche Problem-Kredite anbahnen, haben sehr oft aufgrund des dichten Wettbewerbs auf dem Kreditmarkt Angebote in Petto, welche nicht selten sogar günstiger ausfallen, als Kreditangebote heimischer Banken.

Das ist auch deshalb so, weil ein kompetenter Kreditvermittler auch bei Problemlos-Krediten die Möglichkeit hat, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, um so das beste auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnittene Angebot zu beschaffen. Bei eben seriösen Vergleichsagenturen ist dieser Service sogar ohne jegliche Vorkosten!

⇒ Für wen steht dieser Service zur Verfügung?

Da, wie oben erläutert, die gesamte Abwicklung online durchgeführt werden kann, stehen Problemlos-Kredite innerhalb kürzester Zeit zur Auszahlung und somit zur Verwendung bereit.

Zeit ist bekanntlich Geld, und dieses Prinzip liegt natürlich auch den ausländischen Kreditbanken sehr am Herzen. Die Zeiten, in welchen eine Kreditvergabe, oftmals auch durch den notwendigen Postweg und ellenlange Bürokratie samt noch mehr "Papierkram", eben nicht ohne dementsprechende Verzögerungen auskam, gehören (zumindest bei kompetenten Kreditbanken) längst der Vergangenheit an.

In der Praxis bedeutet das für den Antragsteller, dass der Problemlos-Kredit oftmals sofort, also innerhalb von 24 Std. genehmigt und ausbezahlt werden kann. Voraussetzung hierfür ist natürlich, dass der Antragsteller den Kreditantrag wahrheitsgemäß und vollständig ergänzt. Auch sollte für den Sachbearbeiter der betreffenden Bank jederzeit die Möglichkeit bestehen, den Antragsteller leicht und einfach telefonisch zu erreichen, um eventuelle Rückfragen schnell und problemlos klären zu können, so dass dann eben die Auszahlung des Kredites problemlos und einfach in die Wege geleitet werden kann und dem Kunden zur freien Verfügung steht.

Auszahlung:

Grundlegend gibt es darüber hinaus die Möglichkeit, einen Kredit auch mit Problemen bei der Schufa bewilligt zu bekommen. Das Bankwesen ausländischer Finanzgesellschaften unterscheidet sich so betrachtet von dem der ansässigen Banken. Während es in Deutschland kaum realisierbar ist, einfach einen Kredit trotz schlechter Schufa aufzunehmen, ist man im Ausland (Auslandskredit) liberaler.

Nein. Wie mittlerweile in allen Medien zu sehen bzw. zu hören ist, hat auch der Kreditmarkt längst das Internet für sich in Anspruch genommen. Das bedeutet für den Kunden, dass auch problemlose Kredite online schnell und einfach vom Smartphone, dem Tablet oder dem heimischen Rechner aus unkompliziert beantragt werden können.

Viele Bankkunden empfinden es als eher unangenehm und indiskret, am Bankschalter nach einem Kredit zu fragen. Man spricht hier auch gerne von sog. Online-Krediten. Problemlos einen Kredit über das Internet zu beantragen, beinhaltet schon lange keine Nachteile mehr für den Antragsteller. Weder ist ein Problemlos-Kredit, der online angefordert wird, teurer als ein Darlehen das am Bankschalter beantragt wird, noch ist das datenschutztechnisch unsicherer. In aller Regel verfügen Online-Kreditbanken und Vermittler über eine sichere SSL-Verschlüsselung, wie es ja auch im Online-Banking Verwendung findet.

Die meisten Kreditgeber bieten auch eine kostenfreie Hotline, über die der Antragsteller bequem und einfach die Möglichkeit hat, ungeklärte Fragen in Bezug auf den zu beantragenden Problemlos-Kredit zu stellen und zu klären.

Unproblematisch und einfach einen Kredit über die in Deutschland etablierten Banken bewilligt zu bekommen, funktioniert in aller Regel nur für Kreditnehmer die nicht in die o.g. Sparte fallen.

"Schwierigere Fälle" beißen hier auf den sprichwörtlichen Granit. Hier gilt sehr oft die Regel des Kapitalmarktes die besagt, dass Geld nur zu Geld gehe. Die Praxis einer unkomplizierten und schnellen Kreditvergabe dürfen zumeist nur Kunden des eigenen Bankhauses genießen, welche der entsprechenden Bank schon meist über Jahre als Kunden bekannt sind. Ein Neu - oder eben "nur" Kreditkunde hat es da meist schon wesentlich schwerer einen Problemlos-Kredit schnell und unkompliziert bewilligt und ausbezahlt zu bekommen. Wenn dann noch, wie oben schon erwähnt, ein negativer (oder schlechtestenfalls mehrere) SCHUFA-Eintrag das Kundenprofil "ziert", ist die Beantragung meist sinnlos.

Ein anderer Problempunkt ist sicher, dass die sog. Hausbank selbst bei "problemlosen Kunden" nicht zwangsläufig das beste Kreditangebot bereithält. Sicherlich erscheint es zunächst umstandslos und bequem, einfach und schnell den Kredit am Bankschalter der Hausbank abzuschließen, doch wenn es hier um bares Geld geht, lohnt es sich vielleicht schon zu prüfen, ob nicht dennoch ein schneller Problemlos-Kredit die besseren Konditionen bietet.

Ein Kreditvergleich eines bankenunabhängigen Kredit-Maklers lohnt hier sicher allemal, zumal dieser Service ansich bei guten Agenturen kostenlos und auch unverbindlich ist, oder zumindest sein sollte. Wenn ein solcher Online-Kreditvergleich dann ergibt, dass ein Problemlos-Kredit nicht günstiger zu haben ist, als bei der örtlichen Hausbank, bietet sich ja immer noch das Kreditangebot der Hausbank.

1. Erstmal Geld ausgeben, um Geld zu bekommen? - Es geht auch ohne Vorabgebühren!

In jedem Fall sollten Sie darauf zu achten, dass eine Kreditanfrage und deren Bearbeitung immer kostenlos ist, also keine leistungsunabhängigen Vorauskosten berechnet werden!

Das können Sie als "goldene Regel" betrachten. Unabhängig davon, ob es sich um einen Problemlos-Kredit oder um einen Konsumentenkredit im Allgemeinen handelt. Seriöse Kreditvermittler, wie auch Kreditanbieter direkt, werden für eine Anfrage - die auch immer unverbindlich sein sollte, keine Kosten erheben.

Gerade Verbraucher, die schon erfolglos von "Pontius zu Pilatus" gelaufen sind um einen Kredit zu bekommen, sind oftmals eher dazu zu bewegen, unter falschen Versprechungen ungerechtfertigte Vorauszahlungen oder fadenscheinige Bearbeitungsgebühren zu bezahlen. Letztlich wird bekanntlich (und da macht auch die Finanzbranche keinen Unterschied) überall nur mit Wasser gekocht, egal, wie problemorientiert ein Finanzierungsangebot auch scheint. Das bedeutet in der Praxis, dass, wenn gewisse Voraussetzungen zur Kreditvergabe nicht gegeben sind, auch eine noch so hohe Bearbeitungsgebühr zu keinem Erfolg führen wird - außer eben einfach für den, der diese dann kassiert.

2. Gut, wenn Sie verglichen haben - Kreditvergleich kann bares Geld sparen!

Des Finanzmarkt liebstes Kind, das Kreditwesen, ist groß geworden. Geworben wird auf allen Kanälen aller verfügbaren Medien. Gut für den Kreditnehmer. Je größer das Angebot, desto niedriger der Preis, also das Zinsniveau - der fianzielle Aspekt. Aber auch Verbraucher, für die es gar nicht so einfach ist, ohne Probleme einen Kredit zu bekommen, profitieren natürlich von vermehrten Optionen. Ein kostenloser und unverbindlicher Kreditvergleich verschafft eine einfache und unkomplizierte Übersicht der infrage kommenden Kreditangebote.

3. Einfache Beantragung online, unkomplizierte und schnelle Kreditbewilligung und Auszahlung

Generell sind Problemlos-Kredite als freie Barkredite zu betrachten, deren Verwendungszweck frei ist.

Die oftmals verlangte Angabe bei der Ergänzung von Kreditanträgen hat somit meist nur den Grund, statistisch die Wünsche der Kunden zu erfassen. Eine gewisse "Datensammlungswut" ist auch bei ausländischen Kreditbanken nicht zu leugnen. Es spielt also absolut keine Rolle, ob ein solcher Problemlos-Kredit zur Finanzierung eines Autos verwendet wird, oder ob eine neue Wohnungseinrichtung notwendig ist, mal wieder eine Urlaubsreise geplant wird, deren Kosten das momentane Budget des Antragstellers übersteigt.

Nicht selten sind es auch nur sog. Kleinkredite die erforderlich werden, wenn z.B. die Kosten für einen Umzug zu bewältigen sind, oder "nur mal" eine etwas aufwändigere Renovierung der eigenen vier Wände ansteht.

Gerne werden Problemlos-Kredite auch zur Umschuldung teurer und schon länger bestehender Kredite verwendet. Die leichte und problemlose Verfügbarkeit solcher Auslandskredite bietet eben jede Menge Möglichkeiten, unkompliziert und umstandslos den Widrigkeiten des Lebens zu begegnen.

Da die Kreditsumme bar zur Verfügung gestellt wird, ist es vollkommen unbedeutend, für welchen Zweck ein passendes Kreditangebot gesucht wird. Prinzipiell dient das Darlehen der freien Verwendung. So können Sie ohne Probleme einen Kredit, beispielsweise zur Renovierung Ihrer vier Wände beantragen. Das Wohnzimmer hat schon bessere Zeiten gesehen? Möbel, also Wohnungseinrichtungen, werden heutzutage gerne über einen Barkredit finanziert. Es wäre mal wieder toll, eine ausgiebige Reise in die Südsee zu starten? Auch die Reisekasse lässt sich so problemlos aufstocken, damit es im wohlverdienten Urlaub auch an nichts fehlt. Oftmals benötigt man aber auch einfach nur etwas mehr Geld auf dem Konto, um den Unwägbarkeiten des Lebens besser begegnen zu können. Ist es doch so, dass sich finanzielle Probleme meist dann einstellen, wenn man es am wenigsten brauchen kann. Plötzlich streikt der Kühlschrank, der Computer versagt den Dienst oder der Familienwagen verlangt nach einer teueren Reparatur, bzw. muss ersetzt werden, ergo ein einfacher und unproblematischer Autokredit wird benötigt. Wo auch immer der sprichwörtliche Schuh drückt, mit einem Problemlos-Kredit haben Sie immer eine Lösung parat.

Bis zu welcher Höhe ein solcher Problemlos-Kredit ausbezahlt werden kann, hängt in erster Linie natürlich zwangsläufig von der Bonität, also dem Einkommen des Kreditnehmers ab. Je höher das Einkommen in der Relation zu den Lebenshaltungskosten des Antragstellers ist, desto größer wird der mögliche Kreditrahmen sein, den eine ausländische Kreditbank anbieten kann.

Das geht dann eben vom Kleinkredit (ca. 3.000 €) bis zur finanziell aufwändigeren Immobilienfinanzierung stufenlos nach oben.
Hier sollte natürlich auch ein gewisses Verantwortungsgefühl des Kreditnehmers in Bezug auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten, also die eigenen Bonität gegeben sein, um so ganz einfach finanzielle Problematiken schon im Vorfeld weitgehend auszuschließen.

Hiesige Banken werfen ausländischen Kreditbanken ja gerne vor, bei der Vergabe solcher Problemlos-Kredite unverantwortlich zu handeln. Aber andererseits kann und soll es ja auch nicht ausschließlich im Verantwortungsbereich einer Bank liegen, die finanziellen Möglichkeiten eines Kreditnehmers korrekt und genau abschätzen zu können. Das dürfte schon aufgrund möglicher und oft auch unvorhersehbarer Veränderungen (beispielsweise plötzliche Arbeitslosigkeit des Kunden) der finanziellen Möglichkeiten des Kunden nur bedingt möglich sein. Kann ein Kreditgeber z.B. eine Ehescheidung als Problemquelle, welche oftmals ja finanzielle Einschnitte für einen der ehemaligen Ehepartner auf den Plan ruft, absehen?

Generell ist es aber so, dass Problemlos-Kredite, nicht nur in Bezug auf die mögliche Höhe der auszubezahlenden Kreditsumme, herkömmlichen Darlehen in nichts nachstehen.

In Sachen Laufzeit ergibt sich seitens der verschiedenen ausländischen Kreditbanken bei der Vergabe von problemlosen Krediten, in aller Regel kein Unterschied zu den Laufzeiten herkömmlicher Bankkredite.

Die meist gewählte Laufzeit bewegt sich zwischen:

24 - 72 Monaten

Für welche Laufzeit sich dann der Kreditnehmer tatsächlich entscheidet, hängt in den meisten Fällen natürlich von den eigenen finanziellen Möglichkeiten, also der Bonität ab. Es ist zwar leicht nachvollziebar, dass man als Kreditnehmer das Darlehen und die damit verbundene finanzielle zusätzliche Belastung möglich schnell tilgen will, jedoch sollte die dbzgl. Planung hier auch problemlos realisierbar sein.

Das heißt in der Praxis, dass es wenig Sinn macht eine Kreditlaufzeit von beispielsweise nur 24 Monaten zu wählen, wenn dann jedoch die monatliche finanzielle Belastung zur Tilgung des Problemlos-Kredites so hoch ist, dass die Bewältigung der monatlichen Lebenshaltungskosten für Miete, Strom und Sonstiges kaum mehr, oder nur mit Schwierigkeiten möglich ist. Als Kreditnehmer sollte man hier also schon realistisch planen. Auf der anderen Seite sollte die Laufzeit natürlich nicht zu lange angelegt sein, da man sonst einfach zu lange für die Abzahlung des Problemlos-Kredites braucht, was sich dann natürlich seitens des Kunden negativ durch eine höhere Zinsbelastung (Zinsen werden ja bekanntlich per anno erhoben) auswirkt.

Jedoch bieten auch die ausländischen Kreditgeber meistens die Möglichkeit, an die eigentlich festgelegte Laufzeit auch nach Abschluss zu ändern.

Ob und inwiefern sich die Laufzeit eines Problemlos-Kredites ändern lässt, hängt im Wesentlichen von den AGBs der entsprechenden ausländischen Kreditbank ab.

Nun kann es ja durchaus passieren, dass sich die finanzielle Situation eines Kreditnehmers während der Laufzeit ändert und beispielsweise eine plötzliche höhere finanzielle monatliche Belastungen des Kreditnehmers es notwendig macht, die Laufzeit des Problemlos-Kredites zu "strecken". Man sollte hier jedoch berücksichtigen, dass eine verlängerte Laufzeit natürlich auch mit einer höheren Zinsbelastung verbunden ist, da Zinsen ja bekanntlich per anno berechnet und erhoben werden.

So kann es aber auch der Fall sein, dass dem Kunden aufgrund einer sich während der Laufzeit verbesserten Bonität, z.B. durch Steigerung des monatlichen Einkommens, oder einer Verringerung der Lebenshaltungskosten, an einer Verkürzung oder gar vorzeitigen sofortigen Tilgung des Problemlos-Kredites gelegen ist, was dann natürlich auch die Zinsbelastung im Gesamten senkt. In der Praxis ist es zumeist schon so, dass man hier eine Gesprächsbereitschaft seitens der Kreditbank erwarten kann. Hier kann es aber dennoch nicht schaden, dies vor Abschluss eines Darlehensvertrages in den AGBs nachzulesen.

Zunächst besteht bei Krediten im Allgemeinen ein gesetzliches Kündigungsrecht. Bei Krediten mit nicht festgeschriebenem Zinssatz ist es per Gesetz problemlos möglich, den Kreditvertrag jederzeit mit einer dreimonatigen Frist zu kündigen (§ 489 Abs. 2 BGB). Das dürfte auch der Grund sein, warum bei vielen Kreditangeboten (Variokrediten)die Verzinsung oftmals nur für 3 Monate festgeschrieben sind. Bei Kreditverträgen, bei welchen der Zinssatz für einen längeren Zeitraum festgeschrieben sind, entfällt dieses Kündigungsrecht. Vor allem bei Baufinanzierungen ergibt sich hier naturgemäß diese Problematik. Ist bei Ihrem Kreditvertrag jedoch eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren fix, haben Sie das Recht auf eine unproplematische außerordentliche Kündigung der Finanzierung (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB).

Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten

Bei Ratenkrediten gibt es für den Kreditgeber keine Absicherung mittels einer Grundschuld dafür, dass er Ihnen die eine Finanzierung bewilligt. Für Autokredite gilt dies genauso, obgleich der Kreditnehmer in vielen Fällen der Bank das Fahrzeug als Sicherheit (Einbehalt des KFZ-Briefes bis zur vollständigen Tilgung der Schuld) übereignen muss.

Bei Darlehen, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, gilt laut der neuen EU-Verbraucherkreditrichtlinie das Recht, einen Ratenkredit umstandslos und ohne Komplikation vorzeitig zu kündigen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber bezahlt werden muss. So dass sich diese Problemstellung eigentlich erübrigt hat.

Ergibt sich die Notwendigkeit, die Ratenzahlung auszusetzen, sollte man in jedem Fall den Kreditgeber informieren, um Schwierigkeiten und Unannehmlichkeiten aus dem Weg zu gehen. Hier einfach auf die Ratenzahlung (wenn auch nur vorübergehend) ausfallen zu lassen, stellt keine Problemlösung dar.

Um größere Probleme, wie Kündigung des Kredites durch den Kreditgeber samt Inkasso und Benachrichtigung an die SCHUFA zu vermeiden, sollte man hier das Gespräch mit dem Gläubiger suchen und mitteilen, welche Problematik besteht. Häufig ist nur ein vorübergehender finanzieller Engpass der Grund für die Aussetzung der Rate. Mehrheitlich geht es hier ja um zeitweilige finanzielle Engpässe als Problemquelle. Geht es jedoch um eine längerfristige finanzielle Schieflage, bietet sich (das Eiverständnis des Kreditgebers vorausgesetzt) als einfache und problemorientierte Lösung die Reduzierung der monatliche Ratenzahlung an.

Generell sollte man hier auch die AGB des Vertrages lesen um zu sehen, ob sich hier vielleicht auch vertraglich zugesicherte Lösungsansätze finden lassen.

Geld für jedermann, offen Kassen für alle?
Von solchen leeren Versprechungen halten wir nichts, derartigen Versprechungen sollte man gewiss mit Argwohn betrachten. Ohne Problem einen Kredit zu bekommen heißt nicht, dass es keine Voraussetzungen zur Bewilligung eines Kredites gibt.

Auf alle Fälle muss der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, um problemlos an eine Kreditbewilligung zu kommen. Dabei sei jedoch angemerkt, dass hier jedoch nicht zwangsläufig ein hohes Einkommen notwendig ist. Es sollte sichergestellt sein, dass der Kreditnehmer in der Lage bleibt, weiterhin seinen Lebensunterhalt bestreiten zu können - eben auch ohne hohes Einkommen.

Dabei ist es unerheblich, ob der Antragsteller Angestellter, Arbeiter, Rentner oder selbstständig ist.
So problemlos Auslandskredite im Vergleiche zu Darlehen heimischer Banken auch zu haben sind, so kommt auch ein Problemlos-Kredit nicht gänzlich ohne gewisse Voraussetzungen seitens des Antragstellers aus. Auch eine ausländische Bank hat nichts zu verschenken und wird bemüht sein, die Ausfallquote bei deren Kreditgeschäften so niedrig wie möglich zu halten. Ein solcher Nachweis ist i.d.R. die Vorlage letzten drei aktuellen Verdienstbescheinigungen, bei Selbstständigen bedarf es der Vorlage der letzten aktuellen Steuererklärung - oder bei Rentnern eben der Rentenbescheid, damit die Abwicklung ohne Probleme erfolgen kann.

Voraussetzungen zur Vergabe ausländischer Problemlos-Kredite:

Problemlos einen Kredit zu bekommen setzt natürlich nichtsdestotrotz voraus, dass zumindest auch hier eine gewisse Bonität seitens des Antragstellers gegeben sein muss, um einfach und schnell eine Zusage der ausländischen Kreditbank zu erhalten.

Es würde ja auch in der Praxis keinen Sinn machen und wäre tatsächlich auch verantwortungslos (und letztlich aufgrund des zu erwartenden Ausfallrisikos auch unwirtschaftlich für den Kreditgeber), einen Problemlos-Kredit zu bewilligen, wenn die vom Kreditnehmer zu leistende Rückzahlung des Darlehens wegen falscher Kalkulation zur Problematik für Kreditnehmer und Kreditgeber wird.

Wie schon erwähnt, sind ausländische Banken jedoch bei dieser Kalkulation meist liberaler als deutsche Banken es in Sachen Bonität sind. Dass die Höhe des Einkommens in einer dennoch vernünftigen Relation zum Kreditrahmen stehen sollte und muss, sollte zwar eigentlich selbstverständlich sein, wird aber leider seitens mancher Antragsteller oftmals eher primär oder gar nicht berücksichtigt. In solchen Fällen bietet einen ausländiche Kreditbank dann zumeist als umstandslose Alternative einen Kreditrahmen für den Problemlos-Kredit an, der sich mit der Bonität, also dem Enkommen des potenziellen Darlehensnehmer, rechnerisch und somit auch moralisch wie wirtschaftlich vertreten lässt, während deutsche Banken hier gerne die Kreditanfrage negativ beantworten, sprich, kein Darlehen gewähren.

Aber wie hoch muss denn nun ein Einkommen unter Berücksichtigung der sonstigen Lebenshaltungskosten tatsächlich sein, um schnell und einfach einen Problemlos-Kredit durch eine ausländische Bank bewilligt zu bekommen?

Ausländische Banken scheinen hier der Tatsache, dass zwar die Einkommenshöhe, aber kaum die tatsächlichen Lebenshaltungskosten überprüft werden können, durch eine realtiv fixe Mindesteinkommenshöhe Rechnung zu tragen:

Unter "normalen" Umständen ist für die Genehmigung und Auszahlung eines Problemlos-Kredites kein Bürge notwendig, der als Zweitantragsteller die Bürgschaft für die Tilgung des Darlehens übernimmt. Diese Praxis zur risikogestreuteren Absicherung der Finanzierung, wird zumeist eher bei höheren Kreditsummen umgesetzt, seitens der Kreditbanken.

Das bedeutet, dass Bürgschaften nur dann notwendig sein können, wenn der ausländische Kreditgeber berechtigte Zweifel hat, dass der Kreditnehmer die Ratenzahlung bis zum Ende der Laufzeit des Problemlos-Kredites gewährleisten kann. Das kann dann der Fall sein, wenn das Einkommen des Antragstellers selbst für die relativ liberalen Kriterien ausländischer Kreditgeber zu niedrig ist, oder kein nachweisbares und längerfristig angelegtes Beschäftigungsverhältnis besteht. Generell kann man sagen, dass Bürgen und deren Bürgschaften nur in besonders schwierigen Fällen notwendig sind. Lediglich bei sehr hohen Kreditsummen kann es sein, dass auch eine ausländische Kreditbank die Genehmigung und Auszahlung eines Problemlos-Kredites von einem Bürgen und dessen Bürgschaft abhängig macht.

Mit Sicherheiten bei Problemlos-Krediten verhält es sich ähnlich wie bei o. erläuterten Gegebenheiten bzgl. Bürgen und Bürgschaften zur Absicherung eines Darlehens. Sicherheiten werden in aller Regel eher bei größeren Kreditbeträgen verlangt, wie es bei Immobilienkrediten oftmals der Fall sein kann. Vom Vorweisen von Sicherheiten wird ein ausländischer Kreditgeber so oder so eher selten eine Kreditgenehmigung abhängig machen, da solche Sicherheiten zumeist eh nur eben in Form von bereits abbezahlter Immobilien sinnvoll sind. Der Grund liegt auf der Hand; Sicherheiten in Form beweglicher Güter stellen in aller Regel keine wirkliche Sicherheit da. Selbst ein hochwertiges Auto beispielsweise, kann (so nicht auch finanziert) von einem säumigen Schuldner ja jederzeit problemlos auch während der Laufzeit des Problemlos-Kredites verkauft werden. Und dieser Umstand lässt sich eben auf alle beweglichen, auch noch so wertvollen Güter anwenden.

Im Gegensatz zu deutschen Banken ist ein negativer SCHUFA-Eintrag bei ausländischen Kreditbanken nicht zwingend ein Grund zur Ablehnung einer Kreditanfrage.

Dies ist auch ein gewichtiger Grund, weshalb viele deutsche Antragsteller mit negativen SCHUFA-Merkmalen gerne ausländische Kreditangebote in Anspruch nehmen, wenn es darum geht, problemlos und einfach einen Kredit zu bekommen.

Weshalb ist das so?

Hier sollte man wissen und berücksichtigen, dass die SCHUFA eine deutsche Auskunftnei ist, deren Datensätze von so manchen ausländischen Kreditgebern gar nicht angefordert werden, wobei das natürlich nicht heißen soll, dass dies generell der Fall ist. Aber speziell versierte Kreditvermittler, welche eben Problemlos-Kredite an sog. "Schwierige Fälle" (also eben oftmals Antragsteller mit SCHUFA-Problemen) vermitteln, haben hier eben die notwendigen Kontakte zu solchen ausländischen Banken. Auch wenn viele Bankkunden aus Deutschland fälschlich davon ausgehen, die SCHUFA wäre eine Art offizielle oder gar staatliche Institution die das Kreditwesen überwacht, so sei gesagt, dass das definitiv nicht der Fall ist. Es bleibt also jeder Kreditbank selber überlassen, den Service dieser oder einer anderer Auskunftneien (wie z.B. auch Creditreform und Co.) in Anspruch zu nehmen oder eben auch nicht. Jedoch ist es so, dass deutsche Kreditgeber ausnahmslos bei der Kreditvergabe diese Auskünte einholen und selbst bei gerinfügigen und älteren negativen SCHUFA-Einträgen eine Kreditbewilligung oftmals ablehnen.

Um also schnell und unkompliziert, also problemlos einen Kredit bewilligt und ausbezahlt zu bekommen, mit oder ohne SCHUFA, sind dann eben Banken aus dem Ausland, wie z.b. der Schweiz, Liechtenstein oder Luxemburg, die einzige Alternative für Kunden, die Probleme mit einer "schlechten" SCHUFA haben.

Das Problem bei Geld ist sehr oft, dass es genau dann fehlt und auf sich warten lässt, wenn man es schnell und am besten sofort benötigt. Sei es, um plötzlichen Widrigkeiten des Lebens, wie z.B. unerwarteten finanziellen Belastungen zu begegnen oder man einfach nur eine günstige Gelegenheit bei diversen geplanten Anschaffungen wahr nehmen möchte. Die Problemstellung ist hier jedoch sehr oft, dass viele Banken (oder sonstige Kreditgeber) sich bei der Kreditbewilligug alle Zeit der Welt zu nehmen scheinen. Im "besten Fall" ist dann ein angepeiltes Schnäppchen einfach nur weg, in problematischeren Fällen, wie beispielsweise kurzfristig zu begleichenden Rechnungen, kann das jedoch auch zu Schwierigkeiten und Komplikationen führen. Hier hilft also nur ein problemlos bewilligter Sofortkredit. Solche Sofortkredite können binnen 24 Std. auf das Konto des Antragstellers überwiesen werden. So haben Sie die Möglichkeit, schnell und sofort zu reagieren, wenn es notwendig sein sollte.

Nicht wenige Kredite die schon länger laufen, sind nach den heutigen und günstigeren Konditionen einfach zu teuer.
Ein unkomplizierter und einfacher Umschuldungskredit bietet Ihnen die Möglichkeit, die monatliche finanzielle Belastung zu senken, damit am Ende des Monats mehr Geld auf dem Konto bleibt. Der Kreditnehmer nutzt hier den Vorteil der historisch günstigen Zinssätze auf dem Finanzmarkt. Im Prinzip tauscht hier der Kunde einfach nur einen teueren Altkredit gegen ein frisches und zinsgünstigeres Darlehen. Voraussetzung, um dies problemlos zu verwirklichen ist natürlich, dass die Kreditsumme mindestens der Höhe der Restschuld des vorzeitig abzugeltenden Darlehens entspricht.

Beispiel:

Wenn sich aus dem alten Kreditvertrag beispielsweise noch eine Restschuld von 4.000 € ergibt, und der Kreditnehmer noch Wert auf ein finanzielles Polster von 2.000 € legt, sollte der Problemlos-Kredit eine Höhe von 6.000 € haben. Gerade bei des schon erwähnten momentanen Zinstiefes, sollte man hier zugreifen.

Da die Kreditsumme bar angewiesen wird ist es vollkommen nebensächlich, ob Sie eine Gebraucht- o. Neuwagenfinanzierung beispielsweise für den Kauf eines Audi, Ford oder Mazda aufnehmen möchten.
Ob es hier generell Einschränkungen gibt oder nicht, hängt zunächst von der Art der Finanzierung ab für die sich der Kunde entscheidet. Eine problemlose Entscheidungsfreiheit hat der Kunde insbesondere dann, wenn er sich ein Darlehen in Form von Bargeld zur freien Verfügung ausbezahlen lässt.

Anders als beispielsweise bei den meisten KFZ-Leasing-Angeboten ist es dann nicht notwendig, Vorgaben bzgl. des Alters und des Fabrikats zu beachten. Der Kunde kauft das Fahrzeug, das im zusagt. Auch kann er dann ein Fahrzeug von privat kaufen, bei dem keine MwSt. ausweisbar ist. Ob es sich dann also um einen Gebrauchtwagen / Neuwagen der Marke Audi, BMW, Mercedes, Porsche, Renault oder einen Smart handelt, für den Sie einen günstigen Autokredit benötigen, ist nicht weiter von Belang. Der Kredit wird, wie schon erläutert, bar ausbezahlt. Sie können also auch genauso gut ein Motorrad finanzieren. Das bieten Ihnen auch den Vorteil, dass Sie Ihren PKW / Motorrad / Oldtimer bei dem (auch freien) KFZ - Händler Ihrer Wahl kaufen können.

Ein weiterer Vorteil ist auch, dass Sie durch die Möglichkeit der sofortigen Barzahlung ohne Probleme einen Preisnachlass aushandeln können. Ein Autohaus (meist Vertragshändler) bietet hier meistens interessante Rabatte / Prozente, die den Kaufpreis (egal ob Gebrauchtfahrzeug, oder Neuwagen) erheblich mindern können. Speziell bei Vorführwagen, Jahreswagen oder Autos mit Tageszulassung läßt sich da das eine oder andere Schnäppchen machen! Es lohnt sich, auf Rabatte beim Autokauf zu bestehen. EU Neuwagen erfreuen sich wegen dem Preisgefälle jenseits der Bundesgrenzen Deutschlands immer größerer Beliebtheit. Auch EU Importe / Reimporte versprechen oft eine günstige Gelegenheit. Hier sind nicht nur Neufahrzeuge sondern auch Gebrauchtfahrzeuge aus ganz Europa oft billiger zu haben, als Autos die aus Deutschland stammen. Insbesondere bei Fahrzeugen, die in der Anschaffung teurer sind, wie beispielsweise Audi - A4, A6 als beliebteste Modelle (laut Auskunft verschiedener Audi-Händler) - BMW, Mercedes und Porsche, geht es da bei Neuwagen schnell um ein paar tausend Euro! Aber auch andere gängige Marken, wie VW - hier punktet der Golf 6 (Angabe VW-Händler) - Skoda (Fabia als Spitzenreiter, günstigste Angebote bei Skoda-Händlern in CZ direkt), aber auch Japanische Fahrzeuge, wie Toyota, Mitsubishi , Honda, Nissan und Suzuki, versprechen als EU Fahrzeug / Importe richtig gute und nicht zu knappe Preisnachlässe. Auch die Koreaner (Hyundai) drängen hier mit Fahrzeugen zum günstigen Preis auf den Markt. Wobei auch bei so manchem Deutschen Neuwagenhändler oft günstige Neuwagenangebote zu haben sind.

Doch nicht nur PKW und Motorräder werden gerne mit einem Darlehen gekauft. der neue LKW oder sonstige Nutzfahrzeuge, wie Transporter, Busse, Kipper oder der neue Autotransporter werden wegen der hohen Anschaffungskosten von den meisten Unternehmern eher geleast oder finanziert, als bar bezahlt. Speziell bei Baumaschinen ist dies für kleinere Firmen oft gar nicht anders möglich. Ist beispielsweise ein etwas modernerer Betonmischer oder Sattelschlepper unter 40.000 € auch als Gebrauchtfahrzeug nicht zu haben. Kostet ja Selbst eine halbswegs funktionale Arbeitsbühne oder ein mittelgroßer Kastenwagen nicht unter 7000 €... Landmaschinen, wie Traktoren, Mähdrescher ect. werden von vielen Landwirten über einen Kredit finanziert. Sie haben also den Vorzug, das Modell Ihres Wunsches zu kaufen. Der Ratenkredit ist nicht nur ohne Anzahlung, sondern obendrein ohne Schlussrate (und auch in schwierigen Fällen - z.B. Schufa-Probleme durch negativen Schufa-Eintrag) verfügbar.

Das bedeutet, die Begleichung der Ratenkreditsumme beginnt mit Leistung der ersten Ratenzahlung, und endet mit Einzug der letzten Rate. Eine zumeist hohe Schlussrate, wie z.B. bei Fahrzeug-Leasingangeboten, entfällt also. So die vorgeschriebene Kreditwürdigkeit gegeben, also ein regelmäßiges Einkommen nachweisbar ist, sind Bürgschaften oder Sicherheiten nicht nötig, weil die Absicherung der KFZ-Finanzierung eben über die Bonität des Kunden erfolgt. Die schnelle und gleichfalls unkomplizierte Anweisung der Finanzierungssumme, ist ein zusätzlicher Bonus. So kann der Autokauf auf Raten zeitnah durchgeführt, und der PKW Ihres Wunsches also ohne Zeitverzögerung schnellst möglich beim KFZ-Händler (oder eben von privat) gekauft werden.

⇒ KFZ-Kredite ohne Anzahlung auch für Geschäftsfahrzeuge

Auch hier haben Sie die freie Wahl des Transportfahrzeuges, unerheblich, ob z.B. ein Nissan Cabstar o. ein LKW von Magirus Deutz ohne Anzahlung. Flexible Ratenkaufsumme & Ratentilgung. Die Obergrenze der Finanzierungssumme orientiert sich an der Bonität. Darüberhinaus bleibt es dem Kreditnehmer überlassen, ob solcher eine vergleichsweise geringfügige Summe benötigt, oder einen etwas höheren Betrag, z.B. für den Kauf eines hochwertigeren Autos. Autokauf auch mit Schufa-Problemen, negativer Eintrag. Prinzipiell gibt es sogar die Alternative, eine Ratenkauffinanzierung mit einem negativem Schufaeintrag zu erhalten. Das Bankwesen ausländischer Geldgeber unterscheidet sich aus dieser Betrachtungsweise von dem der inländischen Banken. Wenngleich es hierzulande nicht möglich ist, ein Auto mit einem negativen Schufaeintrag auf Raten zu kaufen, ist man in anderen Ländern liberaler.

Plötzlich ist man schließlich erwachsen und übellaunig, morgens (speziell im Winter) an der S-Bahn auszuharren, um sich anschließend in ein überfülltes öffentliches Verkehrsmittel, welches problematischerweise auch oftmals noch zu spät kommt, zu schieben. Ein Wagen muss her, was nach der StVO erst einmal eine bestandene Führerscheinprüfung erfordert. Nun ist eine Fahrschulausbildung in der heutigen Zeit nicht für wenig Geld zu haben. Geld also, welches viele junge Verbraucher eben nicht als Budget haben. Mithin gibt es für zahlreiche Führerscheinanwärter ergo bloß die Perspektive, einen Kredit für den Führerschein auf Raten zu beantragen.

Allerdings bewilligt kaum jede Bank - besonders jungen Leuten, einen solchen Ratenkredit.

Die Vorteile:

⇒ Problemlos nur, wenn seriös

In jedem Fall sollten Sie generell darauf zu achten, dass eine Kreditanfrage und deren Bearbeitung immer kostenlos ist, also keine leistungsunabhängigen Vorauskosten berechnet werden!

Das können Sie als "goldene Regel" betrachten. Unabhängig davon, ob Sie einfach einen Kredit für den Ausgleich Ihres Bankkontos brauchen, oder einen Konsumentenkredit im Allgemeinen. Seriöse Kreditvermittler, wie auch Kreditanbieter direkt, werden für eine Anfrage - die auch immer unverbindlich sein sollte, keine Kosten erheben. Gerade Verbraucher, die schon erfolglos von "Pontius zu Pilatus" gelaufen sind, um einen Kredit zu bekommen, sind oftmals eher dazu zu bewegen, unter falschen Versprechungen ungerechtfertigte Vorauszahlungen oder fadenscheinige Bearbeitungsgebühren zu bezahlen. Letztlich wird bekanntlich (und da macht die Finanzbranche keinen Unterschied) überall nur mit Wasser gekocht. Das bedeutet in der Praxis, dass, wenn gewisse Voraussetzungen zur Bewilligung eines Kredites nicht gegeben sind, auch eine noch so hohe Bearbeitungsgebühr zu keinem Erfolg führen wird - außer eben für den, der diese dann kassiert.